解读比特币火爆背后的“中国式洗牌”

摘要：比特币作为一种新型的“数字货币”，从诞生之日起就受到广泛关注。作为一种数字加密货币，可用于便捷的转账汇款。规避传统法币转账受监管机构监管的问题。比特币在中国的又一轮发展带动了虚拟货币的繁荣，但其应用尚未稳定成熟，发展前景不明朗，“中国式洗牌”仍在继续。

2017年1月6日，央行北京和上海总部分别会见了三大比特币交易平台负责人。地方金融监管部门组成联合检查组，对3家知名比特币交易平台进行现场检查。北京多科特律师事务所争议解决律师团队梳理了比特币的相关概念，分析了典型案例，结合相关法律法规分析了其法律风险，解读了比特币的市场现状和监管政策。

比特币的概念、金融属性和法律地位

一、比特币的概念和本质

比特币作为一种虚拟货币，不是由特定的货币机构发行的，它是由计算机按照特定的算法大量计算生成的。比特币经济使用由整个P2P网络中的众多节点组成的分布式数据库来确认和记录所有的交易行为，并使用加密来保证流通各个环节的安全。与互联网一样，比特币具有去中心化、全球化和匿名的特点。 P2P的去中心化特性和特定的算法本身可以保证比特币不能被量产，而基于密码学的设计可以保证比特币只能由真实的所有者转移或支付。

本质上，比特币是一个在网络中生存的数学系统。它不受任何国家信用担保或任何国家法律的承认。一般货币由中央机构（如中央银行）集中发行，而比特币没有集中发行者，而是由网络节点计算生成。任何人都可以参与“制造”比特币，并可以全球流通。与其他虚拟货币不同的是，比特币的总量是有限的，直到恒定总量达到 2100 万个才会“制造”新币。

因此，比特币从一诞生就受到广泛关注的原因之一是，作为一种数字加密货币，可以方便地进行转账和汇款，并且可以避免传统法币转账受到监管部门监管的问题以人民币为例，从A账户转账到B账户，需要通过银行将A账户中的钱转到B账户，交易记录会保存在A和B的银行账户和银行记录中。 B. 而比特币转账是直接从A的账户到B的账户，中间不经过其他方，交易是匿名进行的。 （见图1）

图1传输图

关于比特币，主流媒体主要有“虚拟”的本质，“虚拟货币”只能在特定的系统中使用，比如网络游戏中的游戏币，在游戏世界中是有价值的，但往往是是单向流，即现实世界中的真实货币可以兑换成游戏币，但一般不能倒转，游戏币只存在于游戏本身，即虚拟货币的设计和发行是特定的适用场合，有特定的目的，但不是为了在第三方交易场合与其他法币兑换。比特币可以与法定货币进行兑换，而且目前具有一定的真实价值，可以兑换现实世界中的比特币中的真实货币，这使得它成为“数字货币”而非“虚拟货币”。

二、比特币的金融属性

比特币的存在，一直存在争议。比特币诞生至今已有八年，它的存在给一些行业带来了技术革新，尤其是在2015年，它引起了人们对数字加密货币底层技术，即区块链应用技术领域的兴趣。比特币去中心化的自治方式，共同维护一个开放且不可更改的“账本”，对传统金融行业产生了颠覆性的影响。可以说，比特币是对现有货币体系的一次重大变革。创新，在抑制通货膨胀、避免铸币税、国际贸易结算等方面具有较为广阔的发展前景。甚至有人大胆预测，未来货币的最终形态将是数字货币。

仅在性质上，比特币具有货币的基本功能，如价值尺度、流通手段、支付方式、存储方式和世界货币。在价值尺度上，比特币和传统货币都有自己的价值，是通过大量的计算来计算的。它是由电力和电力产生的；在具备流通手段——价值尺度的前提下，比特币与传统货币一样，具有充当商品交换媒介的功能，即流通手段的功能；它在转移时执行支付手段的功能。随着比特币的普及，相当一部分人使用比特币进行商品和服务的交易以及还债等经济活动；货币作为一种存储手段，因为它是一种通用的等价物，可以自发地调整流通中的货币数量，而比特币具有这个功能；比特币是基于互联网而存在的，它的使用和互联网一样没有国界，因此可以作为国际贸易的支付手段，也就是具有世界货币的货币。函数。

三、比特币在法律领域的性质和地位

关于比特币是否是一种货币，世界各地也存在很多争议。在中国，央行多次重申，比特币是一种特定的虚拟商品，与货币不具有同等价值。法律地位，不能也不应该被用作市场上的货币。机构投资者和个人投资者应正确看待虚拟商品和虚拟货币比特币属于什么性质，理性投资。因此，在法律上，我国不承认比特币的货币地位，而是将其定义为“虚拟商品”。

比特币的主要法律风险及经典案例分析

一、平台的法律风险是目前的核心问题

2013年12月3日 中国人民银行等五部委联合印发的《关于防范比特币风险的通知》规定，提供比特币注册、交易等服务的互联网站点应当向电信机构备案。同时，明确规定金融机构和支付机构不得为比特币交易提供服务，提供比特币注册、交易等服务的互联网网站应当认真履行反洗钱义务，识别用户身份。因此，对于交易平台而言，其面临的风险主要是实名认证和反洗钱风险。

经典案例：北京乐酷达网络科技有限公司、绥化华辰贸易有限公司、彭全权侵权责任纠纷案，黑龙江省高级人民法院（2016）黑民中274号）判决认为：“乐库达（虚拟货币交易平台）在提供比特币交易网络平台时，违反了《非金融机构支付服务管理办法》。《支付业务许可证》、《成为支付机构》、未取得支付许可证，利用员工名下的信用卡账户收款开展业务，以规避该规定，公司未履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务根据《关于防范比特币风险的通知》，对林某某账户的异常交易不予理睬。因此，乐酷达的违规行为客观上提供了为犯罪行为提供了便利条件比特币属于什么性质，其漠视态度在一定程度上起到了配合犯罪分子转移赃款的作用。”

二、投资者的法律风险主要是刑事问题

比特币是建立在全球 P2P 网络上的去中心化货币，这也意味着任何组织或个人都无法控制已发行比特币的所有权，因此任何组织或个人都没有能力“冻结”比特币。比特币财产由用户的个人账户密钥控制。如果发生计算机病毒、黑客攻击或账户“钱包”丢失，将难以找回账户中的比特币财产。因此，比特币用户或投资比特币者面临的主要风险，除了价格波动带来的投机风险外，还有比特币账户丢失、被盗和欺诈的风险。由于没有银行或第三方监管，任何机构或个人都不会提供安全保障。

原因统计：从全国法院审理的涉及“比特币”的案件来看，可以看出，相关案件主要集中在刑事领域，案件原因主要是盗窃（18%）和欺诈（10%）。（见图2）

图 2（来源“聚合物案例”）

比特币市场交易现状分析

比特币最近的波动引起了监管机构的特别关注。作为具有投资价值的商品，其市场活跃度非常高，尤其是2016年初、2017年初以来，一年内涨幅超过260%。 （见图3）