外币兑换注意事项

现在出国越来越方便，越来越多的人有了出国旅游和留学的打算。

而出国兑换外币已经成为必不可少的活动，很多人的朋友圈也会提供一些外币兑换服务。

但就在两天前，一项影响所有海外华人的政策开始正式实施。这一政策让朋友圈的外汇交流彻底凉了。

今年2月1日，《关于非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》正式实施。

《解释》规定，实行倒卖、变相买卖外汇等非法外汇交易行为。

2月9日，最高人民法院、最高人民检察院联合印发《非法外汇交易认定标准》，明确规定非法外汇交易利润超过10万元的，将依法追究刑事责任。违法经营和刑事责任。

根据《中华人民共和国刑法修正案》（七）），“非法经营”除可处以高额罚款外，情节严重的，还可处以以上有期徒刑。超过五年！

这意味着未来将严格控制朋友圈外币兑换、海外信用卡、海外购房。如果你不小心，你会触犯法律。

01什么构成非法买卖外汇

首先外汇黄牛被抓兑换者 广州，倒卖外汇是指在中国境内以现金的形式直接买卖个人手中的外汇。

做过外汇的人都知道，每家中资银行营业厅外都有外汇黄牛买卖外汇。如果你说你是来银行换钱的，那他肯定会用各种花言巧语缠着你让你跟他换钱。

这种行为简单粗暴。虽然最容易成功，但也最容易调查取证。在执法部门加大执法力度后，这种卖汇的黄牛已经很少见了。

另一种是更高级的外汇买卖：在形式上，不是人民币与外汇之间的直接交易，而是用外汇偿还人民币或人民币偿还外币。行为。

与第一种相比，这种行为更加隐蔽，不易被执法部门发现。当然，这也是未来执法部门要打击的对象。

这种方式最常见的套路就是“跨境赎回资金”。但是，现在很多地下钱庄都以这种方式进行交易，造成大量资金外流，严重破坏社会和金融稳定。

如何以这种方式交易货币？

比如你需要兑换外币，这些外汇公司会把你的外币兑换成现金，然后通过支付宝、微信、银行卡等将兑换好的人民币转入你的账户。资金在境内外流通，没有实物流动，做到“两地平衡”。

或者两个朋友之间以类似的方式转账，也是变相的外汇交易。

之后，以这种方式完成非法外汇交易，总额达500万元，或非法获利超过10万元的，将被定为刑事犯罪，罪名是非法经营。

值得注意的是，总交易金额500万元，或累计盈利10万元的限制不是一次性的，而是累计的！

即使你一天只赚1万元，如果你一共下单500单，或者累计盈利10万元，还是会被定为刑事犯罪。

事实上，在温哥华的外汇高峰期，将加元现金兑换成人民币的客户经常会发现，兑换公司给出的汇率甚至高于当天中国银行的中间价。很多人不解。现在有最高人民法院的解释，最高人民检察院可以大致猜到原因：

因为加元现金的储备是变相买卖外汇交易量的决定因素。

温哥华的货币兑换公司宁愿以比银行汇率高得多的汇率兑换加元现金，但即便如此，当人民币相互碰撞时，他们也可以以高价出售加元。

此外，还有三点需要特别注意。稍有不慎可能触犯法律：

①虚拟支付结算

常用于人们常用的支付宝、微信、银行卡等。

例如，当您在境外使用银行卡购买某产品时，人民币在付款时自动兑换成外币交易。

但事后您对产品不满意，或者产品质量有问题需要退货。如果您选择现金退货，那么这种行为违反了中国法律，涉嫌套现。

② 从公转私提取现金

这种套现套路常见于涉及旅行社等情况的公司

比如在中国，消费者选择旅行社，支付3万元。转身，旅行社将3万元汇至境外分行后，该分行以其他币种现金支付给消费者。

这样做，消费者和公司都触犯了法律。

③支票兑现

这种情况类似于上面提到的公对私设置行为。同样的情况在旅行社等涉外企业中也较为常见。

不同的是，前一个是用现金支付的，而这个是用支票支付的。同样，经过旅行社和分支机构的一系列操作，消费者也得到了其他货币的现金支付。

这些作弊行为是政府今后要打击的对象。不要因为自己的疏忽而触犯了法律的底线。

02什么是“认真”的人

对此，最高人民法院和最高人民检察院给出了明确的界限：

1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，视为“情节严重”的非法经营：（一）违法经营金额500万元以上。;(二）违法所得金额10万元以上。

2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，属于“情节特别严重”的非法经营：（一）违法经营金额50万元以上2500万元；（二）违法所得金额50万元以上。

情节严重和情节特别严重的均属刑事犯罪，但量刑会有所不同。

03 兑换货币的正确方法

此前，有不少留学生因在不知情的情况下为亲友非法兑换外币而违法被捕。

三个月前，正在英国留学的小李加入了一个私人货币兑换的微信群。这群人中的大多数是需要用人民币兑换英镑的人。

出于好奇和赚点外快的想法，小李和群里的一个人做了一笔交易。在她拿到英镑现金后，她用她的英国账户将钱汇到汇款人的英镑账户。

就这样来回走了几次，不知不觉中，小李交易的金额已经引起了警方的注意。

在与人兑换货币时，小莉被英国警方当场逮捕，而她为他人兑换货币的好心也成为了小莉被监禁的无可辩驳的证据。

最终，在被派出所拘留2个晚上后外汇黄牛被抓兑换者 广州，小莉被当地警方以“洗钱”罪名起诉，前途光明的生活改变了她的轨迹。

既然《关于非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》已经正式实施，外汇交易只能更加谨慎，如果你不小心，你可能会把自己带进监狱。

从 2019 年 1 月 1 日起，个人兑换限额仍为每人每日历年 50,000 美元。

换汇的目的不能用来买房，炒股买基金，也不能用来买分红型或收益型的保险。除银行账户外，支付宝、微信、百度钱包等所有转账方式都将受到监管。

此外，自2019年1月1日起，个人交易5万元及20万元以上大额转账，由央行直接监管。除银行外，监管范围还包括支付宝、微信、百度钱包等非银行支付机构。

《解释》对大额支付交易的定义也有这样的详细说明：

1、当日单笔或累计交易5万元（含5万元）以上现金及等值外币10000美元（含10000美元）以上。2、非自然人客户支付账户与非自然人客户支付账户之间单笔或累计交易金额超过200万元（含200万元）和等值外币20万美元（含20万美元）以上的转账当天的其他账户。3、自然人客户支付账户与其他账户之间单笔或累计50万元及以上（含50万元）与等值外币10万美元（含10万美元）以上的转账交易那天。4、

并且满足以下条件的交易将被认定为可疑交易：

1、短期内资金将集中转入转出，或集中转入转出；2、资金收付的频率和金额与企业经营规模明显不符；3、资金收付流向明显与公司经营范围不符；4、公司日常收支与公司业务特点明显不符；付款人之间在短时间内频繁的资金收付；7、 长期闲置的账户不知为何突然被激活，短时间内出现大量资金收支；明显无关的个人汇款；9、 现金存取款的金额、频率、用途与正常现金收支明显不符；10、个人银行结算账户短期内累计现金收支100万元以上；11、与贩毒、走私、走私严重地区客户的业务往来恐怖活动明显增多，资金支付在短时间内频繁发生；12、账户频繁开、关，注销前已经出现大量账户。资金的接收和支付；13、有意将整体分割成部分，避免大额支付交易被监控；14、 中国人民银行规定的其他可疑支付交易；15、金融机构已判断考虑的其他可疑支付交易行为。

中国人出国旅游、留学或生活在海外，难免会遇到外汇问题，而《解释》出台后，看似普通的兑换方式可能会触犯法律。

这样一来，在买卖外汇之前就更要三思而行了，慎之又慎。所以如果有需求和想法，不妨试试看。希望以上回答对您有所帮助。如果您有来自美国、香港、新加坡、泰国和欧盟国家的移民，您可以在美国和香港的银行开立银行账户。瓦努阿图22天 需要快速入籍和大额紫金海外兑换的可以私信或评论。更多资讯请关注公众平台：移民牛人会